新NISAとつみたてNISAの違いについて
2024年から始まる新NISAとつみたてNISAの違いについて説明したいと思います。
新NISAとは、非課税枠を拡大することで、より多くの人に投資を促す制度です。現在のNISAは、年間120万円までの投資が非課税になりますが、新NISAでは、年間240万円までの投資が非課税になります。また、現在のNISAは、5年間の期間限定ですが、新NISAでは、期限がありません。つまり、新NISAでは、より多くの金額をより長く非課税で投資できるということです。
つみたてNISAとは、毎月一定額を積み立てて投資する制度です。現在のつみたてNISAは、年間40万円までの投資が非課税になりますが、2024年からは、年間60万円までの投資が非課税になります。また、現在のつみたてNISAは、10年間の期間限定ですが、2024年からは、期限がありません。つまり、つみたてNISAでも、より多くの金額をより長く非課税で投資できるようになるということです。
新NISAとつみたてNISAの違いは、主に以下の3点です。
- 投資額：新NISAは240万円まで、つみたてNISAは60万円まで
- 投資方法：新NISAは一括でも積み立てでも自由に選べるが、つみたてNISAは積み立てしかできない
- 投資対象：新NISAは株式や投資信託など幅広い商品が対象だが、つみたてNISAはインデックス型や分散型の投資信託など限られた商品が対象
以上が、2024年の新NISAとつみたてNISAの違いについての説明です。どちらの制度もメリットがありますが、自分の目的やライフスタイルに合わせて選ぶことが大切です。
新NISAを最大まで活用した場合のシュミレーション
新NISAで最大限に投資した場合のシミュレーションをしてみました。
最大限に活用するということは、つみたて投資枠と成長投資枠の両方を使って、年間360万円、生涯1,800万円まで非課税で投資した場合です。
以下の表は、毎月30万円を積み立てて、想定利回りが3％、5％、7％の場合の投資成果を示しています。
| 投資期間 | 3％の場合 | 5％の場合 | 7％の場合 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 2,040万円 | 2,120万円 | 2,200万円 |
| 10年 | 4,440万円 | 4,920万円 | 5,460万円 |
| 15年 | 7,240万円 | 8,580万円 | 10,180万円 |
| 20年 | 10,480万円 | 13,340万円 | 16,760万円 |
| 25年 | 14,200万円 | 19,280万円 | 25,540万円 |
| 30年 | 18,440万円 | 26,760万円 | 37,020万円 |
この表から分かるように、新NISAで最大限に投資すると、30年後には3700万円以上の非課税利益が得られる可能性があります。もちろん、これはあくまでシミュレーションであり、実際の運用成果を保証するものではありません。
また、新NISAでは非課税期間や口座開設期間が無期限化されるため、30年以上にわたって長期的な資産形成を行うことも可能です。
新NISAは非常に魅力的な制度ですが、それだけに投資に関する知識や判断力も必要になります。自分の目標やリスク許容度に合った運用方法を選ぶことが重要です。
私はあなたの投資に役立つ情報やコンテンツを提供することができますが、最終的な投資判断はご自身で行ってください。
以上が新NISAを最大まで活用した場合のシミュレーションです。ご参考になれば幸いです。😊
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